Un producto financiero innovador que combina la protección de un seguro de vida con el potencial d¿Qué es un IUL y cómo funciona?
Un Seguro de Vida Indexado Universal (IUL) es un tipo de seguro de vida permanente que combina la protección financiera para tu familia con la oportunidad de acumular valor en efectivo vinculado al rendimiento de un índice bursátil, como el S&P 500. Funciona de la siguiente manera:
- Una parte de tu prima se destina al costo del seguro y gastos administrativos.
- La otra parte se asigna a una cuenta que crece según el desempeño del índice seleccionado.
- Si el índice tiene ganancias, tu valor en efectivo puede aumentar.
- Si el índice baja, tu dinero está protegido contra pérdidas gracias a un piso de 0%.
IUL vs. Seguro de Vida Tradicional
- Crecimiento del valor: El IUL está vinculado a índices bursátiles, mientras que el seguro tradicional ofrece tasas fijas y bajas.
- Protección del capital: El IUL protege tu dinero en mercados bajistas, a diferencia de otros productos expuestos directamente al riesgo.
- Flexibilidad: Puedes ajustar primas y beneficios según tus necesidades.
- Potencial de ganancia: Mayor oportunidad de crecimiento gracias a la participación en el mercado.
Beneficios de ahorro y crecimiento compuesto
- Interés compuesto: Tus ganancias generan nuevas ganancias con el tiempo.
- Protección y crecimiento: Participas en las alzas del mercado sin sufrir pérdidas directas.
- Crecimiento libre de impuestos: El valor en efectivo crece sin pagar impuestos anualmente.
Cómo usar tu IUL para retiro o educación de tus hijos
Puedes acceder al valor en efectivo acumulado mediante:
- Préstamos contra tu póliza: Sin verificación de crédito, tasas competitivas y sin fecha obligatoria de pago.
- Retiros parciales: Hasta el monto total de tus aportaciones, libres de impuestos.
Ejemplos de uso:
- Jubilación: Complementa tu pensión sin afectar tus beneficios del Seguro Social.
- Educación universitaria: Financia la educación de tus hijos sin préstamos estudiantiles.
- Emergencias: Obtén liquidez inmediata para gastos médicos o imprevistos.
Proyecciones de rentabilidad
Caso ejemplo: María, 35 años
- Aporte mensual: $200
- Aporte anual: $2,400
- Tiempo: 25 años
- Proyección conservadora (5% anual): $128,000
- Proyección moderada (7% anual): $158,000
Los valores pueden variar según el desempeño del índice y los términos de la póliza.e crecimiento basado en el rendimiento de índices bursátiles (como el S&P 500), sin riesgo directo en el mercado.
Características principales:
- Protección con crecimiento: El valor en efectivo está vinculado a un índice, con protección contra pérdidas en mercados bajistas.
- Flexibilidad financiera: Puedes acceder al valor en efectivo a través de préstamos o retiros para gastos como educación, emergencias o jubilación.
- Beneficios fiscales: Crecimiento diferido de impuestos y acceso a fondos de manera eficiente.
Ideal para:
- Familias que buscan protección y acumulación de riqueza.
- Personas que planean su jubilación o la educación de sus hijos.
- Quienes desean diversificar sus inversiones con un producto seguro.
